■夫に内緒で借金400万円？
Yahoo!知恵袋に、「夫に内緒で400万円の借金をしている」との相談が寄せられています。
個人ローンが約400万円で、月々の返済は14万円。返済しても、すぐに借りないと生活費が足りない「自転車操業状態」だというのです。
（参考）
・Yahoo!知恵袋：借金地獄に陥ってます。夫51歳、私50歳、子供は28歳の息子と24歳の娘です。
■借金地獄を脱出するには？
借金地獄を脱出する方法には、おもに次のような方法があります。
・収入を増やす
・支出を減らす
・家族などに助けてもらう
・おまとめローン
・任意整理
・自己破産
■まずやるべきこと
借金地獄を脱出するためにまずやるべきなのは、上記の上３つ。「収入を増やす」「支出を減らす」「家族などに助けてもらう」です。主婦の場合、家族に内緒で借金しているケースが少なくないようです。ですが、秘密にすればするほど、借金は雪だるま式に大きくなってしまいがち。
なので、修羅場になる可能性もありますが、家族に相談するのが手っ取り早い解決法だと思います。
Yahoo!知恵袋のケースでは、社会人と思われる子供がいますので、協力が得られれば、状況が大きく改善されるかもしれません。
■おまとめローン
「おまとめローン」は、複数のローンの返済を、１つの銀行などにまとめるカードローン。複数の会社から高金利のカードローンで借金していた場合、金利がグンと安くなることも。
たとえば、東京スター銀行の「おまとめローン」の場合ですと、対象となるのは、複数の消費者ローン、カードローン、自動車ローン、クレジットカードのキャッシング・ショッピングなどの無担保フリーローンです。
おまとめローンについては、当ブログの次の記事でまとめています。
・【まとめ】 賢い借金返済方法 「おまとめローン」とは
■任意整理
任意整理では、過去の返済を法律で定められている金利（15％～20％）で計算をやり直して、借金の額を適正な金額にします。そのうえで、３年から５年で借金を返済していきます。
任意整理には、次のようなメリットがあります。
・利息の支払いがなくなる
・支払金額を減らせる
・自己破産と違って家財を持って行かれずに済む
デメリットとしては、５年間はローンが組めなくなります。また、任意整理では、減額はありますが、借金自体は返す必要があります。なので、ある程度の収入が確保できることが前提です。
■自己破産
自己破産とは、裁判所に申し立てをして、借金をゼロにしてもらう方法です。
メリットとしては、債務を支払う必要がなくなるため、借金がゼロになります。
デメリットとしては、ブラックリストに載って、７～１０年間、ローンを組むことができなくなります。また、保証人がいる場合、最悪、保証人も破産してしまうことがあります。加えて、20万円以上の価値のある財産は、取り上げられてしまうことが多いようです。
■主婦でも自己破産はできるの？
主婦であっても、自己破産することは可能です。状況が悪化しているのであれば、自己破産の検討をすることが最良の方法であることが多々あります。ただし、連帯保証人がいる場合は、連帯保証人に借金返済の義務が生じます。ですが、連帯保証人がいなければ、家族への影響は最小限にとどめることができます。
自己破産での家族の影響については、次のブログの記事が参考になります。
（参考）
・自己破産をした時の家族への影響について
■家族にバレずに自己破産できる？
自己破産すれば官報に載ってしまうので、相手が調べれば自己破産したことがバレてしまいます。ですが、周囲に調べられなければ、家族にも知られずに自己破産できるケースもあるようです。
破産手続きの際には、本当に借金が返せないのか、チェックが行われます。保有している財産や、家計の状況が調べられるわけです。同居の家族の状況チェックもあり、家族の預金通帳や給与明細の提出が求められます。
ですが、諸事情により家族に自己破産を知られたくない場合には、配慮をしてもらえるとの情報があります。以下の記事によれば、家族の収入や財産に関する資料を集めることができれば、家族に知らせないままで、手続きを進めることも認められているということです。
（参考）
・【解決事例】 自己破産により、借金２００万円の免除を受けた主婦の事例
■自己破産の費用は30～50万円？
Yahoo!知恵袋で見てみますと、「自己破産の費用の相場は30万円～50万円」との書き込みがあります。結構な金額ではありますが、「法テラス」（日本司法支援センター）という組織を使うと、月々１万円程度の分割払いにできる方法があるようです。
（参考）
・Yahoo!知恵袋：自己破産の具体的費用ご存知の方、教えてください。
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